Långivare

Det finns ett 100-tal olika långivare i Sverige. De kan kategoriseras på olika sätt men det vanligaste är de kategoriseras efter om det finns säkerhet eller inte för lånet samt hur lånet är uppbyggt.

Lån utan säkerhet – Privatlån

Utbudet av långivare som erbjuder lån utan säkerhet är mycket stort. Här ryms de som erbjuder summor kring 1000kr-10 000 kr likväl de som erbjuder de större beloppen, upp till 500 000 kr.

Detta är även den låneform som har allra flesta namn. Det är inte ovanligt att se marknadsföring för blancolån, privatlån, renoveringslån, billån utan säkerhet osv. Men det är alltså exakt samma låneform. En låneform som innebär att man inte behöver ha säkerhet för lånet.

Bland Privatlån (lån utan säkerhet på 10 000 kr – 500 000 kr) är återbetalningstiden vanligtvis på 1-15 år. Ju större belopp desto längre återbetalningstid kan väljas av låntagaren. Eftersom privatlån är på större belopp tillåter de flesta banker inte att någon betalningsanmärkning får finnas. Men det finns undantag. Några få banker tillåter betalningsanmärkning men då blir även räntan som erbjuds betydligt högre. Inte sällan är det 4-5 gånger högre än mot om någon betalningsanmärkning inte funnits.

Lån med säkerhet – Bolån och Billån

Det vanligaste lånet där säkerhet används är bolån men går även att låna med säkerhet på bil, båt, motorcykel och andra fordon.

Bolån är det lån som ger överlägset lägst ränta. Detta beror på att låntagaren sätter sitt hus i pant. Skulle låntagaren inte betala lånet har banken därmed möjlighet att låta kronofogden sälja det på exekutiv auktion och därmed få in sina pengar. Räntan på bolån ligger ofta ca på halva nivån av vad räntan är på ett privatlån är som lägst.

Någon gräns för återbetalningstid finns inte även om lånet läggs upp på 20-40 år. På bolån är det nämligen ofta acceptabelt att ha amorteringsfritt under vissa perioder. Däremot har flera banker infört egna regler kring amortering. Det kan exempelvis vara att man måste amortera minst 2% av lånet till belåningsgraden enbart är 70% och därefter 1% varje år till belåningsgraden är 50%. Detta varierar alltså mellan de olika långivarna.

Kontokredit

Det som främst skiljer en kontokredit mot ett lån är hur pengarna betalas ut och sedan ska återbetalas. De som vill ha en kontokredit ansöker om detta hos den bank man har ett bankkonto. Krediten kopplas då mot detta konto. Skulle pengarna vara slut på kontot och personen försöker betala en faktura eller betala med sitt kort dras pengar från kontokrediten.

Från det tillfället uppstår en räntekostnad på utnyttjat belopp. Så fort det kommer in pengar på kontot, ex via lönutbetalning så regleras skulden automatiskt.  Tack vare detta är kontokredit en mycket flexibel och enkel lösning där man inte behöver genomföra nya låneansökningar varje gång det behövs pengar, eller tänka på att återbetala pengarna ett visst datum.